西米支付:银行业监管新规来了!这些行为最高罚款1000万元

发布时间:2022-11-14 17:32:48   浏览:142次
近日,银保监会就《中华人民共和国银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)》向社会公开征求意见。《征求意见稿》提高了对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度;健全风险处置机制,完善早期干预制度,丰富风险处置措施。现行《银行业监督管理法》于2004年2月实施,2006年进行过一次修改,增加相关调查权规定。
《征求意见稿》还健全了处置机制,提升风险识控前瞻性。完善风险处置机制,从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排,增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施,提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定,增加早期干预措施,提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位,细化接管组的法定职责,增加具体接管措施,做好接管与破产程序的有序衔接。
同时,《征求意见稿》加大了监管力度,提高违法成本。一是完善审慎监管规则,加强行为监管,覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则,解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面,提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法,明确罚没并举,强化震慑效果。
  
值得注意的是,将两种违法行为的顶格处罚金额上升到了一千万元。一是擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的;二是银行业金融机构及其股东、实际控制人,以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的。

《中华人民共和国银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)》起草说明

为全面贯彻习近平法治思想,落实党中央、国务院关于健全金融法治的决策部署,加强和完善现代金融监管,提升金融监管透明度和法治化水平,银保监会持续推动《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)修改工作,在深入研究论证、总结国内外经验、广泛征求意见的基础上,形成《中华人民共和国银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。现说明如下:
一、修改必要性
现行《银行业监督管理法》共6章52条,于2004年2月实施,2006年进行过一次修改,增加相关调查权规定。《银行业监督管理法》确立了银保监会的法定地位和职责,确定了监管目标和原则,界定了监管对象和范围,明确了监管措施和法律责任,是银保监会履行银行业监督管理职责的基本法律依据。
《银行业监督管理法》作为一部专门的监管法,体现了我国建立完善专业化银行业监管体系的实践需要,具有很强的系统性、专业性,其颁布实施为推进银行业稳健运行、整治银行业市场乱象、防范和化解银行业风险提供了有力的法律保障。《银行业监督管理法》在立足中国国情的同时,能够充分借鉴国际先进经验,其立法体例和具体内容符合有效银行监管核心原则等国际监管标准,是建立审慎监管规则体系的法律基础,是银保监会独立履职、依法监管的重要保障。
近年来,随着银行业对外开放和创新的不断深入,银行业金融机构资产规模持续增长,金融市场化程度不断提高,《银行业监督管理法》部分规定相对滞后,某些重要领域存在空白,难以满足监管实践的需要。一是对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管力度不够,事中监管、事后惩戒依据不足。二是银行业金融机构风险处置和市场退出的相关规定过于原则,存在早期干预机制不完善、缺少有效处置工具等突出问题。三是金融违法成本偏低。银行业违法违规活动日益复杂,现行法律责任覆盖面有限,处罚力度不足,调查手段较为单一。因此,有必要对《银行业监督管理法》进行修改,进一步丰富监管手段,完善监管机制,提升监管质效。
二、基本原则
本次《银行业监督管理法》修改工作以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,总结和巩固近年来银行业监管经验和改革成果,着力解决银行业监管工作面临的突出问题,为我国银行业监管和发展提供法治支撑。修改工作主要把握以下几点原则:
一是坚持与时俱进,弥补制度短板。认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,主动适应金融供给侧结构性改革、防范化解金融风险的需要,充分考虑未来一段时期银行业改革发展及监管面临的形势任务,从立法、执法等层面破解可能遇到的瓶颈问题,为推进银行业高质量发展提供法律支撑。
二是坚持问题导向,突出工作重点。总结监管经验和实践成果,将成熟做法和重要规范及时上升为法律规定。对于实践经验尚不成熟又有立法必要性的,先作出原则性规定,为银行业改革发展和依法监管预留制度空间。
三是坚持依法行政,推进简政放权。按照依法行政的基本精神,体现和巩固银保监会“放管服”改革工作成果,确保按照法定权限和程序行使监管权力。坚持放管结合,强化事中事后监管,合理配置监管资源,提高金融监管效率。
四是坚持立足国情,借鉴国际经验。立足我国银行业发展和监管实际,借鉴国际银行业监管最新标准和良好做法,尤其是金融危机后国际银行业监管改革成果,不断完善我国银行业监管制度。
三、主要修改内容
(一)完善制度建设,实现监管全覆盖
一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围,建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务,授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署,增加域外适用条款,明确跨境信息提供的基本规则。
(二)健全处置机制,提升风险识控前瞻性
完善风险处置机制,从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排,增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施,提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定,增加早期干预措施,提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位,细化接管组的法定职责,增加具体接管措施,做好接管与破产程序的有序衔接。
(三)加大监管力度,提高违法成本
一是完善审慎监管规则,加强行为监管,覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则,解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面,提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法,明确罚没并举,强化震慑效果。
(四)提升监管能力,落实法治政府建设要求
一是总结简政放权成果,明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求,增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定,强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障,强化监管问责,树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。



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